全球快資訊丨深圳出手了！經營貸再被攔截，都是提前還貸的“鍋”？

最近關于房貸的話題不斷，尤其是各城市房貸還款年齡上限不斷創下記錄。

今天更有“百歲貸”沖熱搜，引得網友調侃，堪稱“貸貸相傳”、“千秋萬貸”。

可見有些城市，為了賣房不斷突破營銷底線，就差徹底放開限購了。

(資料圖片)

不過在深圳，依舊是“嚴”聲一片。

深圳出手整頓經營貸

已有銀行停辦相關業務

近一段時間，受房貸利率不斷下行、居民家庭收入狀況及預期未修復等影響，居民提前還貸熱度逐漸走高，在國內多個城市上演。

深圳也不例外，想提前還貸，很多銀行都得排隊2-3個月。

在這龐大的還款隊伍中，既有人因為現金流充裕，卻無處獲得更好的收益而考慮提前還貸；也有一部分人，是為了將房貸轉為成本更低的經營貸。

不過深圳已經開始在堵漏洞，據財聯社報道，因近期低成本經營貸置換房貸操作增多，監管已經約談部分銀行，要求加強合規審查。

@深圳買房計劃 求證了解到，目前雖四大行還未有動作，但已大概有4家股份制銀行暫停審批存量房貸用戶的經營貸轉貸申請。

也就是說，針對上一手是住宅按揭的，部分銀行不接單了。

按照常規流程，申請轉經營貸，需要先向銀行提出申請，銀行審批后會出批復，類似常規房貸的“貸款承諾函”，拿到之后業主再進行贖樓，贖樓完成后，銀行再發放經營貸。

如果銀行暫停審批，相當于在第一步就暫停了。

不過，也有機構人士表示由于目前比較少銀行執行，此舉或影響不大。

經營貸的初衷是政府對小微、民營企業融資的支撐，各行紛紛拋出低息經營貸，也一直被禁止流入房地產市場，但在“低息”誘惑下，該違規行為屢禁不止。

據了解，目前主流抵押產品利息年化普遍在3.6%-3.7%，部分低的可以去到3.4%及以下，深圳最低可以做到2.9%。

來自貝殼研究院監測的數據顯示，截至1月31日，103個城市中首套房貸利率低于4.1%的城市共30個，其中二線城市有8個；首套房貸利率降至3.7%的城市有4個，目前為全國商貸利率最低水平，看起來非常友好。

只不過這僅針對新增貸款，但是在過去兩三年買房的人，很多城市的房貸利率高達6%，和經營貸利差比較大。

就深圳來說，前兩年購房的存量商貸年利率為5%左右，依然存在套利空間。

謹防套小利，惹大麻煩

經營貸需警惕兩大風險

雖存在一定的套利空間，但經營貸背后卻是隱藏的眾多風險點。

首先便是房貸轉經營貸不合規也不合法，面臨斷貸、抽貸、信用污點等風險。

此外，轉經營貸的成本也是有的，可能很多時候只是表面劃算。

我們曾經對經營貸的成本進行了測算，加上過橋資金、手續費以及等后期維護的成本，有時候其降低利率成本的作用非常有限。

比如雖然為吸引客戶，金融機構一般會授信推出10年期、20年期等較長周期產品， 但在實操中 ，經營貸授信年限一般不超過三年，最長五年，依舊需要循 環授信。

授信到期前借款人需要全額歸還本金和利息，過橋資金的成本算下來也不少。

如果遇到政策調整，風險更是難以預估。

事實上，通過和深圳多個貸款中介了解，置換經營貸的客戶多是為了降低二套房的首付比例 ，或者是為 了將自己還進去的本金重新貸出來獲得現金流，單純為了降低利率 的客戶比較少。

不過在當下，為了換得現金流拉高杠桿，還是一個好的選擇嗎？

可能每個人答案不同，想必你也有自己的。

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關鍵詞： 房貸利率