硅谷銀行“垮掉”前向“內(nèi)部人士”大舉放貸引發(fā)關(guān)注

日前倒閉的美國硅谷銀行相關(guān)資產(chǎn)清算正在進行中，美國媒體21日援引政府?dāng)?shù)據(jù)報道，硅谷銀行去年第四季度向“內(nèi)部人士”大舉放貸2.19億美元，規(guī)模為二十年之最，或有違規(guī)之嫌。

受硅谷銀行拖累，它原來的母公司硅谷銀行金融集團17日申請破產(chǎn)保護。該集團試圖在申請破產(chǎn)前一天提取它在硅谷銀行的20億美元存款，發(fā)現(xiàn)已被凍結(jié)。該集團代理律師21日稱，負責(zé)硅谷銀行清算管理的聯(lián)邦儲蓄保險公司阻止它提現(xiàn)的行為“不當(dāng)”。

【資料圖】

向“內(nèi)部人士”大舉放貸

據(jù)彭博社21日援引政府報告數(shù)據(jù)報道，去年第四季度，硅谷銀行向與該銀行有關(guān)聯(lián)的“高端”內(nèi)部人士大量發(fā)放貸款，總額達2.19億美元，相當(dāng)于前一季度放貸額的三倍，創(chuàng)下至少20年來最高紀錄。

所謂“高端”內(nèi)部人士指銀行高級職員、董事和大股東及相關(guān)利益團體。政府報告沒有披露這批貸款的接收人和貸款目的。

報道說，美國聯(lián)邦儲備委員會和國會正對硅谷銀行突然“垮臺”展開調(diào)查，上述放貸舉措可能引發(fā)關(guān)注。美聯(lián)儲一名發(fā)言人說，如果確實發(fā)現(xiàn)貸款存在問題，美聯(lián)儲可能自行采取執(zhí)法行動，或?qū)⑦`規(guī)行為報送其他監(jiān)管部門。

為防止銀行業(yè)高管獲得特殊待遇，美國聯(lián)邦監(jiān)管部門要求銀行向內(nèi)部人士放貸時，在利率和抵押條件方面需近似于普通消費者待遇，同時需及時公開相關(guān)貸款數(shù)量和額度。

彭博社還報道稱，美聯(lián)儲去年底便發(fā)現(xiàn)硅谷銀行在跟蹤利率相關(guān)風(fēng)險水平方面存在不足。當(dāng)時硅谷銀行的未實現(xiàn)虧損大約150億美元，主要源于不動產(chǎn)抵押貸款證券。

硅谷銀行放貸對象多以主營私募股權(quán)和風(fēng)險投資的較大型機構(gòu)為主。硅谷銀行金融集團認為，任何一個債務(wù)人違約都可能造成不小影響。

存款“也被接管”

硅谷銀行金融集團17日援引美國《破產(chǎn)法》第11章申請破產(chǎn)保護前一天，試圖從硅谷銀行提取存款大約20億美元，沒能如愿。

據(jù)路透社報道，美國聯(lián)邦破產(chǎn)法官馬丁·格倫21日在紐約曼哈頓主持聽證會，硅谷銀行金融集團代理律師詹姆斯·布羅姆利說，聯(lián)邦儲蓄保險公司阻止它從硅谷銀行提現(xiàn)的行為“不當(dāng)”。

布羅姆利說：“不僅是銀行被接管，所有現(xiàn)金也被接管。”

聯(lián)邦儲蓄保險公司代理律師庫爾特·格文說，在破產(chǎn)保護申請前“凍結(jié)賬戶、嘗試保護存款一點沒錯”。他認為，硅谷銀行金融集團在硅谷銀行的存款可能引發(fā)爭端。

格文說，聯(lián)邦儲蓄保險公司等監(jiān)管部門出手為硅谷銀行所有儲戶提供保險，希望避免銀行業(yè)恐慌蔓延，硅谷銀行金融集團既是硅谷銀行儲戶，也是股東，而股東不受監(jiān)管部門保護。

本月10日，主要為初創(chuàng)企業(yè)融資的硅谷銀行因遭遇儲戶擠兌、無法及時籌措資金而“垮臺”。兩天后，規(guī)模相近的簽名銀行也遭關(guān)閉。兩家美國銀行關(guān)閉引發(fā)美國乃至全球金融體系動蕩。

法官格倫說，他眼下認為聯(lián)邦儲蓄保險公司的做法并無不當(dāng)。硅谷銀行金融集團雖然無法提取存在硅谷銀行的20億美元存款，但仍可提取存在其他銀行、合計超過1.8億美元存款。格倫表示，將允許硅谷銀行金融集團動用至多1億美元作投資用途。

法庭文件顯示，硅谷銀行金融集團負債34億美元，經(jīng)由風(fēng)險投資和信貸基金組合管理大約95億美元資產(chǎn)。它的總資產(chǎn)規(guī)模約197億美元，而硅谷銀行曾是它的最大資產(chǎn)，凈資產(chǎn)規(guī)模超過155億美元。

律師馬歇爾·許布納代表持有硅谷銀行金融集團過半數(shù)債券的債權(quán)人。他在21日的聽證會上說，聯(lián)邦儲蓄保險公司不能無限期掌管硅谷銀行金融集團的存款，需要考慮債權(quán)人利益。

硅谷銀行金融集團和兩名高管上周遭股東起訴，指認他們掩蓋持續(xù)加息使硅谷銀行“特別容易”出現(xiàn)擠兌的風(fēng)險。

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