每日消息!提前還清150萬房貸后，連海底撈都不敢吃了？2種情況不宜提前還貸

提前還清150萬元房貸，連海底撈都不敢吃了！

【資料圖】

一對90后北漂夫妻，兩年前在老家天津和北京陸續各買了一套房。

天津的房子貸了200萬元，房貸期限20年，還款方式等額本息，房貸利率5.3%，月供高達13500元。同時每月還有北京的1萬多元房貸要還。

然而去年以來，全國大部分首套房貸利率陸續下調至“4字頭”，而他們早買房的人存量房貸利率仍保持在“5字頭”，有些甚至逼近6%。

加上受大環境的影響，近兩年的整體市場行情不太好，不僅基金、股票沒賺到錢，就連銀行的存款利息也在下調。

利差擴大與站崗心理促使夫妻倆決定提前還貸。

他們先還了50萬元，并將房貸期限縮短至6年，結果發現利息總額一下子從原本的將近125萬元縮減到了40萬元，相當于節省了近85萬元的利息。

嘗到甜頭后，他們又湊了150萬元把天津的房貸一次性還清，其中包括自身存款30萬元，向公婆、朋友各借的90萬元、10萬元，還有向銀行申請的20萬元消費貸。

夫妻倆算了一下，還清房貸節省了近百萬元的利息，那一刻感覺自己白撿了一套房。

但無貸一身輕的快感消退后，夫妻倆的壓力開始倍增。因為每月要還7萬多元的借款，還有北京1萬多元的房貸，加上養娃的各種開銷，真的是力不從心。

同時夫妻倆的消費也在降級。有次想去海底撈想吃火鍋，但走到門口又回去了。

最后他們只好把天津的房子賣掉來減輕負擔，賣了500萬元，還清了所有借款，接下來打算再把北京剩余的200多萬房貸也提前還掉。

夫妻倆感慨，還是高估了自己的能力，提前還貸不能盲目跟風。

的確，提前還貸是一件因人而異的事，其有利也有弊，在這過程中，既要考慮自己的負擔能力，又要判斷自己心態的抗風險能力，切勿盲目地跟風，過度高估自己對抗風險的能力。

另外還有哪些情況不適合提前還貸呢？

在提前還貸前，要先考慮是否超過了這個時間。眾所周知，房貸的還款方式主要有等額本金和等額本息兩種。前者是指在還款期內，將貸款數總額等分，每月償還同等數額的本金和剩余貸款在該月所產生的利息，其月供金額逐月減少；而后者則指在還款期內，每月償還同等數額的貸款（包括本金和利息）。

以100萬元的商業貸款為例，假設房貸還款期限為30年，房貸利率4.3%，用安居客的房貸計算器很快可以得出，而采用等額本金的還款方式，第一個月還款6361元，之后每月遞減10元；而采用等額本息的還款方式，每月固定還款4949元。

也就是說，按照等額本金的計算方法，在還款周期前1/3的時間里，利息占了絕大部分，所以如果超過還款周期前1/3的時間才去提前還房貸的話，就節省不了多少利息。

而按照等額本息的計算方法，有70%的利息都集中在還款周期的前1/2的時間里，所以超過還款總周期的1/2的時間才去提前還房貸的話，也沒有太大的意義。

可見，提前還貸并不適合每一個人。建議準備提前還貸的購房者，一定要綜合考慮各方面的因素后再做決定。

對此，你怎么看呢？歡迎下方留言。

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