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沒想到，在房地產政策“暖風”頻吹下，萬眾期待的“搶房潮”還沒來，而是先出現了“提前還貸潮”！
(資料圖)
如今，“排隊借錢”變成“排隊還錢”，原因是受到大部分城市首套房利率已經降到3.9%，一些城市房貸利率甚至降至3.7%，以及理財收益下滑等綜合因素影響，要不要提前還清房貸，以獲得貸款差收益，成為貸款買房者的熱議話題。
01為什么提前還貸有點難？
但提前還貸也有“重重困難”。
近期銀行提高還貸門檻引起諸多爭議，目前部分銀行已經關閉了App端提前還貸的入口，購房者申請提前還貸需要預約，多家銀行甚至需要排隊一個月以上，銀行拖延購房者“提前還款”需求明顯，那這是為什么呢？
顯然，銀行并不希望提前還貸的事情發生。原因在于銀行是靠利息盈利，而按揭房貸又是銀行的優質資產，能為銀行提供穩定、持續、安全的營收和利潤，如果購房者提前還款，銀行就會降低收入利潤，說白了這就是一個“你多我少，你虧我賺的游戲”，同時銀行每年會有很高的貸款額度，例如今年要求整個支行貸款總量增加一個億，提前還款的話，這個增量就會變成負數，而貸款額也是貸款經理考核的重點指標等。
所以，在這種因素影響下，全國性質的“提前還貸潮”也讓銀行不知所措，嘗試性降低購房者的還款意愿，似乎是各大銀行目前比較直接的折損辦法。
02何種狀況的購房者適合“提前”？
當然，我們知道對購房者而言，提前還房貸的最大好處，就是可以省下不少利息。雖然房貸利率看起來不是很高，但因為房貸的周期一般都比較長，所以實際的利息是比較多的。假如貸款利率達到5.4%以上，貸款30年，利息就能超過貸款的本金。
尤其是，現在房貸利率出現大幅下降至3.7-3.9%，提前還貸的好處更為明顯。因為在把貸款提前還清之后，哪怕再重新向銀行申請貸款，也要比繼續按原來的利率還貸更劃算。
相反，提前還貸的弊端，主要是會動用自己的一大筆流動資金。如果資金不充裕的話就不適合提前還款了。
總結來看，“提前還款”適合房貸利率比較高，且手頭比較寬裕的購房者。如果房貸利率本就比較低，或者手頭不是很寬裕，提前還房貸的必要性就不是很大，就比如公積金貸款，因為本就利率比較低，哪怕房貸利率下降了，提前還房貸的優勢也不是很明顯，或許拿這些錢做一個好的理財投資更能帶來高收益。
然而，面對降低利率的目的和意圖，是為鼓勵有條件的購房者購置房產，卻成為提前還貸的導火索之一。一降再降的房貸利率，令此前站在房價與利率高點的存量購房者開始權衡利弊。此時，要么選擇提前還貸，要么還款后騰挪為低利率房貸，這也是在現有政策基礎上，大家積極做出保護財產不受損失的有效辦法。
不管怎樣，國家再次強調房地產支柱產業地位不變，在多方利好政策加持下，或許，提前還貸潮背后，還有購房者對樓市的預期發生改變，未來市場由動蕩期轉為穩中上揚也是極有可能的。
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