資訊頻道
■中國經濟時報記者 張娜
近期，“提前還貸”熱議如沸。
(資料圖)
線上預約難、線下排隊久，不僅有違約金，額度還受限。對比2020年前后，各大銀行寬松的還貸政策，通過手機銀行APP即可“一鍵減負”簡便流程，房貸按揭者直呼“簡直變了天兒”。
2022年下半年，提前還貸潮起，2023年以來漸呈洶涌之勢，特別是中國人民銀行、中國銀保監會1月5日宣布建立首套住房貸款利率政策動態調整機制后，多地首套住房貸款利率已降至4%以下。為搶占低利率窗口期，不少購房者選擇提前還款。另外，受疫情持續影響，部分居民收入不穩定性增加，加之房地產投資、理財、存款收益率下降等因素，不少房貸按揭者意愿強烈，出現“提前還貸”現象。
對于銀行而言，房貸業務是風險較低、收益穩定的優質長期資產，“提前還貸”扎堆使得銀行貸款增量和增速考核承壓。因此，有的銀行設置了提前還貸額度，額度達到上限時需要排隊申請，有的銀行關閉了線上提前還貸的申請通道，或通過設定提前還貸期限、罰息等方式，提高提前還貸的門檻。一時間，“提前還款難”引發熱議、頻上熱搜。
圖片來源/新華社
應對“提前還貸”潮，“提前還貸”難，房貸按揭者、商業銀行及相關部門都應理性對待，結合實際采取合理措施加以緩解，同時加強政策引導，穩民心、增信心，減負擔、促消費。
房貸按揭者切忌盲目跟風。要結合自身實際，根據房貸利率、投資收益率等綜合判斷是否適合提前還貸。從減輕還貸負擔的角度，若房貸利率居于高位達到5%甚至6%的水平，而自己又沒有更好或超過房貸利率水平的理財方式，可以考慮提前還款。反之，若房貸利率較低，甚至在LPR（貸款市場報價利率）的基礎上下沉，有利率水平相近的理財方式可以選擇，還款壓力不大，則無需急于提前還貸。當然，有自身特殊情況的除外。
商業銀行須轉變觀念靈活應對。近年來，國家和金融管理部門多次要求銀行加大對實體經濟的支持與服務，切實為企業和個人紓困解難，降低實體經濟綜合融資成本和個人消費信貸負擔。基于助力國民經濟復蘇、民眾支出結構改善、社會責任承擔等方面考量，銀行應立足當下，進一步優化服務，采取線上線下相結合的方式簡化還貸流程；立足長遠，進一步轉變觀念，以靈活舉措降低提前還貸門檻，服務社會。
相關部門也要重視民眾現實需求和下調存量房貸利率的呼聲。2017年至2021年上半年，我國新房交易量連續在歷史最高位徘徊，貸款利率普遍達到5%以上，部分甚至高達6%。2022年底召開的中央經濟工作會議強調，“要把恢復和擴大消費擺在優先位置”。高利率按揭，降低了居民資產負債表的安全性，也不利于消費的恢復。在經濟復蘇關鍵之年，相關部門可以考慮加快引導5年期以上LPR下降，出臺相關措施，引導銀行適度降低存量房貸利率，進行存量房貸利率下調試點，在降低存量購房人還貸壓力的同時，進一步釋放內需和消費，改善房地產市場預期。
當然，把私人部門的儲蓄轉化為消費和擴大投資，而非提前還貸，還需要更多的配套政策支持和引導。
本公眾號版權歸中國經濟時報所有。如轉載或引用本文內容須經許可，并注明轉自中國經濟時報。
總 監 制丨王輝王繼承
監 制丨李丕光 王彧 劉衛民
主 編丨毛晶慧 見 習 編 輯丨鄒 朵
版權與免責聲明：
1 本網注明“來源：×××”（非商業周刊網）的作品，均轉載自其它媒體，轉載目的在于傳遞更多信息，并不代表本網贊同其觀點和對其真實性負責，本網不承擔此類稿件侵權行為的連帶責任。
2 在本網的新聞頁面或BBS上進行跟帖或發表言論者，文責自負。
3 相關信息并未經過本網站證實，不對您構成任何投資建議，據此操作，風險自擔。
4 如涉及作品內容、版權等其它問題，請在30日內同本網聯系。
