環球微速訊：香港金管局重磅發布！

6月26日，香港金融管理局（金管局）發出檢討銀行三級制的公眾諮詢文件。建議將三級制簡化為二級制。

金管局總裁余偉文表示：“這次檢討的目標，是簡化香港銀行體系的結構，提升其在鞏固香港國際金融中心地位方面的重要角色，并激活接受存款公司類別的機構，增加它們在經營業務及滿足客戶需要方面的靈活度和效率。”

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建議將三級制簡化為二級制

銀行三級制（即分為持牌銀行、有限制牌照銀行及接受存款公司）推出至今已有40年，目的是在維持進入銀行體系的靈活度與保障小存戶之間取得平衡。金管局最近對香港銀行三級制進行檢討，確保因時制宜。

根據檢討結果，金管局建議將三級制簡化為二級制。諮詢文件載述的主要建議如下：

保留持牌銀行為“第一級別機構”，并將接受存款公司并入第二級別，后者繼續稱為有限制牌照銀行；

維持對“第二級別機構”的要求不變，包括最低資本要求（1億港元）；最低存款額要求（50萬港元）；以及存款期不受限制；

為現有接受存款公司設立5年過渡期，以升格為“第二級別機構”（即有限制牌照銀行）或持牌銀行。

公眾諮詢將于2023年9月25日結束。諮詢文件載于金管局網站。

檢討反映“風險為本”的監管思維

金管局副總裁阮國恒表示，由1980年代初推行至今，不經不覺已經超過40年，業界發展在這段時間亦不斷踏上新臺階。作為監管機構，必須與時并進，審視銀行三級制是否仍然切合香港的市場發展。

阮國恒指出，事實上，接受存款公司現時占市場整體存款額不足0.1%，如果推行以上的建議，市民普遍也未必會察覺到這個轉變。但這次檢討正好說明金管局一直強調“風險為本”的監管思維。

阮國恒表示，在日常監管中，‘風險為本’主要考以下三大范疇，檢討銀行分級制反映了這三大原則。

首先，是“我們正在面對和須處理甚么風險？”——即厘清風險的本質和類別。

其次，是“風險是否在可承擔的水平？”——“零風險”既不可行，也不現實。金管局會以規范化的方法對認可機構的風險狀況進行前瞻式評估，從而訂立要求，進行監管工作。

第三，是“監管措施是否與風險的程度相稱？”——面對的風險愈高，風險管理的要求會愈嚴格。相反，風險愈低，風險管理的要求相應可以較低。

此外，阮國恒表示，“風險為本”的意義亦包括在轉變和過渡期的影響。因此，檢討建議為現時的接受存款公司提供5年過渡期，并積極鼓勵及協助這些公司升格為持牌銀行或有限制牌照銀行，按自身策略進行業務，同時亦盡量降低對現有客戶可能造成的影響。

簡化分級制度合乎實情

阮國恒指出，過去多年，金管局一直緊貼市場發展并調整相關監管措施。除了自2001年全面撤銷利率管制外，金管局亦分別在2001及2012年透過放寬市場準入標準，降低在香港設立銀行的門坎，讓持牌銀行的數量有序增加。以資產及存款總額計，香港整體銀行業規模亦持續上升。

然而，阮國恒說，接受存款公司以及有限制牌照銀行的數目，卻由1993年的接近200家，大幅下降至現時的27家，而當中接受存款公司的數目，更下降至現時只有12家。自2009年以來，金管局再無收到注冊為接受存款公司的申請，而現有接受存款公司的業務規模占比亦大幅降低。

阮國恒表示，以總資產計，以上兩類機構由1993年底占銀行業整體5.8%，持續下跌至2022年底少于1 %。事實上，除了最低資本水平外，金管局對接受存款公司和有限制牌照銀行的監管要求基本上沒有分別，個別機構的監管安排則按業務風險而訂。簡化分級制度，不但更合乎現實情況，對相應的風險進行適切的監管，更能提高監管效率和效果。

（文章來源：中國基金報）

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