提前還房貸，是聰明還是糊涂？銀行員工：不少人還在“白送錢”

今年以來房貸利率連續下降，這讓很多已購房的朋友損失巨大，許多人都有了提前償還房貸的想法，但這也是一個讓人糾結的問題，一方面，人們希望盡可能地減少貸款金額，以減輕未來的經濟壓力；另一方面，有些人認為提前還貸會帶來一些成本。

那么，提前償還房屋貸款，是聰明還是糊涂呢？從不少銀行內部人士的角度來看，如果你在提前還貸之前，不了解一些相關事項和規定的話，就很有可能是在給銀行白送錢。

(資料圖)

01 提前還房貸的原因

眾所周知，我國房價一直都是居高不下，許多家庭砸鍋賣鐵連個首付款都很難湊出來，更是無法全款購買房屋，因此，他們只能選擇商業貸款，分期幾十年，每個月慢慢還款。

但是，由于3年疫情的影響，許多人失業或者收入急劇下降，導致他們無法按時償還房貸。如果提前償還房貸可以減輕他們的負擔，同時也可以降低他們的利息支出。

其次，今年以來我國為了穩定樓市而出臺了一些短期利好政策，其中就包括下調房貸利率到4%以下，這讓許多人感到心理不平衡，他們認為自己已經支付了高額的首付和利息，卻仍然無法輕松地購買房屋，自己還成了冤大頭。因此，他們開始考慮提前償還房貸，以減輕他們的負擔。

還有一部分人認為提前償還房貸，可以幫助他們更好地規劃他們的財務支出，他們可以更好地控制他們的開支，以應對未來的不確定性。然而，提前還房貸的做法，到底是聰明還是糊涂呢？

02 提前還房貸是聰明還是糊涂？

提前還房貸是聰明還是糊涂呢？這主要取決于你的貸款利率和你所選擇的還款方式。在大多數情況下，購房者選擇的是商業性貸款，這種貸款方式通常是先繳納一部分首付，剩下的款項以貸款的方式進行償還。還款方式有等額本息和等額本金兩種

大多數人選擇的都是等額本息的還款方式，這種方式的扣款金額在整個還款期間內是固定的。然而，隨著時間的推移，利息在扣款中的比例逐漸降低，而本金的比例逐漸上升。

這就是說，在早期，大部分還款都是用于償還利息，而在后期，更多的還款是用于償還本金。而等額本金則是前期還款金額較大，后期逐漸壓力減小。

因此，對于大多數選擇等額本息還款方式的人來說，前面所償還的都是利息，就算提前還貸也等于是在給銀行白送錢。因此，對于這類購房者來說，提前還房貸并不明智。而且，如果你出現急用錢的情況，你可能無法及時支付你的貸款。

同時，買房的人應該先深入了解自己的貸款合同中，那些有關提前還款的規定事項。由于提前還房貸是在你支付了部分款項之后，提前終止你的房貸合同，有些銀行可能會收取違約金，有些則可能沒有。如果有違約金，購房者應該權衡違約金和提前還款所節省的利息之間的關系。

此外，還有不少人在購房時使用了公積金貸款，用這種方式還款的人最好也不要提前還房貸，因為公積金貸款的利率比較低。

相比之下，相同的錢，如果你選擇長期的固定理財產品進行投資，其收益都可以輕松超過公積金貸款利率，所以就沒啥必要急著提前還款，沒必要又急著給銀行白送錢。

因此，提前還房貸是否明智取決于你的具體情況。如果你預計未來收入會下降，或者你的經濟狀況不穩定，那么提前還貸可能是一個好主意。

然而，如果你有足夠的資金并且不需要這些資金用于其他用途，那么你可能應該等待貸款到期或者把資金用于其他投資，或者選擇其他更優惠的還款方式。

03 按自己實際情況選擇還款方式

在當今的金融環境中，提前還房貸已成為許多家庭的選擇。然而，對于還款方式的選擇，我們需要結合自身的實際情況進行考慮。

首先，我們需要了解當前的投資市場環境。近期的數據顯示，銀行存款利率持續下調，而股市波動幅度也較大。

這意味著我們的閑置資金可能無法獲得較高的投資收益，更無法在通貨膨脹的壓力下保值增值。此時，提前還房貸可能是一種較好的選擇，因為它可以在一定程度上節省我們的財務支出。

其次，我們還應該考慮到個人的財務狀況。如果我們有足夠的還款能力，且資金儲備充足，那么提前還房貸無疑是一個節省成本的策略。

但是，如果我們的還款能力較弱，甚至需要借錢來還房貸，那么提前還款可能并不是一個明智的選擇。此時，我們需要根據個人實際情況來決定如何還房貸。

此外，我們還需要考慮到家庭應急儲備金的問題。如果我們將所有的資金都用來還房貸，一旦家庭出現突發情況，我們可能無法拿出多余的資金來應對。

因此，在決定如何還房貸時，我們需要充分考慮個人實際情況，權衡各種因素，做出最適合自己的決定。

總的來說，雖然在一定情況下提前還房貸是一個可行的策略，但是，如果你不了解相關的事項而盲目去做，就可能是在給銀行白送錢，另外，是否提前還貸也需要根據個人實際情況進行決定。

在投資收益一般且無法跑贏通脹和房貸利率的情況下，提前還房貸可以節省成本。然而，我們還需要考慮到個人財務狀況和家庭應急儲備金的問題，以做出最適合自己的決定。對此，你同意嗎？同意點贊！

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