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大家好呀，我是何包。
支付寶出了，還挺能打的。
(資料圖)
身邊好多人也在討論，大家點擊藍字即可查看~
言歸正傳。
前不久聊到個話題，。
這才炸出原來許多人對社保政策一直有些迷糊，剛好幫大家做了期科普。
今天我接著來講講，小伙伴們同樣很關心的公積金問題。
比如想買房，公積金貸款好不好？
公積金交多少才達到平均水準？
公積金能提現嗎？錢放里面有沒有利率？
首先公積金繳存，一般是按照你個人的去年月平均工資為基數。
繳存的比例為5%-12%。
單位和個人可以自行選擇公積金繳存比例，兩者保持相同。
大部分的民企，都會選擇10%這個中間比例作為公積金的繳存比例。
也就是說大部分的公積金繳納，個人和單位的比例都是10%。
而且公積金和醫保、養老金不同，沒有統籌賬戶。
單位和個人繳納的公積金全部都會進入到個人賬戶，歸個人所有。
比如隔壁老王上年度月均工資稅前5000塊，按照10%的比例繳存公積金。
那么每月單位和個人，需要各繳存500塊。
加起來總共1000塊。
所以公積金高不高，和工資有很大關系。
有人看了可能會說：何包不對啊，我工資有1萬呢，也按10%繳，怎么公積金也才1千？
真相是因為，五險一金沒按工資實繳。
只要反推一下，就能知道他公司是按照5000的基數繳存，所以公積金才1千塊。
這種情況很常見。
當然了相對的，也有一些單位會提高繳存基數當作福利。
比如稅前工資5000，公積金按7000的基數繳存，到手的公積金更多。
還有福利特別好的公司，會直接發公積金補貼。
比如個人交500塊公積金，公司除了對應交500塊，還會再給500塊住房補貼存到公積金。
如果大家想查自己的公積金繳存基數，或者余額。
可以通過支付寶-市民中心-公積金，一鍵查詢。
錢放在公積金賬戶里，會有一定利息。
基本都按人民銀行掛牌的一年期定期存款利率，目前是1.5%。
要說公積金最大的好處，當然是買房時可以享受低息公積金貸款。
目前5年以下的貸款期限為2.6%，5年以上的利率為3.1%。
（有一些城市是2.75%和3.25%）
我有個朋友，他說公積金簡直救了他狗命。
他婚后買房貸了309萬，公積金組合貸90萬，這部分3.1%利率。
其余219萬商貸4.6%利率，利息上能節約不少。
另外，他們夫妻兩人每個月公積金加一起是9千塊，月供1.5萬。
每個月扣掉公積金的9千，只拿6千現金用來還貸款，壓力直接小了將近三分之二。
這也得益于他倆的公積金很高。
不過，我要提醒下大家——
公積金貸款同一個人最多只能申請2次。
而且還會以夫妻二人組建的家庭為單位。
如果一方婚前使用了兩次，或者是雙方婚前各使用了一次，那么婚后任何一方都不能再申請公積金貸款了。
一輩子就這么兩次。
第二次使用公積金貸款，首付和利率還會高一些。
所以我身邊也有朋友，為了省下公積金貸款的機會，留著以后置換房子，第一套小房子選擇全部商貸。
公積金是可以提現的，不僅可以部分提取，還可以全額提取。
一般來說，能提取公積金的方式主要有這幾種：
著重提一下大家關心的——
1）提供房貸合同還有近半年/一年的還貸流水，就可以到當地公積金中心辦理提取。
部分或全部提取都行。
如果不是房貸按揭，而是一次性付清買房的情況。
就需要在付清后，兩年內申請提取公積金。
2）如果是租房，公積金也可以提取用來支付房租。
不同地區的提取條件和額度，都不一樣。
比如廣州條件是本市無房，最高600元/月，每半年提取；
北京是本市無房，入職3年內的大學生和生二胎3年內家庭，最高1500/月，每季提取。
3）如果你家房子要裝修，也可以提取公積金使用。
不過，很多省市都逐漸取消了這種用途。
像北、上、廣、深四大城市的公積金，公積金中心都回復說不能用來裝修了。
如果是農村地區翻建或大修房屋，仍然可以提取。
總體感覺比較雞肋。
另外，如果你要離開工作地/退休注銷公積金賬戶，或者出國定居，
喪失勞動能力，賬戶封存滿2年且失業滿2年等也都可以提取。
但必須提醒下大家！
如果你有買房的打算，公積金最好不要隨便提取。
因為公積金最高貸款額度，和公積金的余額有關。
比如廣州的計算公式：
公積金可貸款額度=公積金賬戶余額×8+月繳金額×退休前剩余月數
廣州的個人最高額度為60萬，家庭100萬。
其他城市的計算方法也大同小異，我就不再贅述了。
相對于現在動輒上百萬的房價，公積金貸款額度還是顯得有點不夠看。
單靠自己的收入想買房，壓力還是蠻大的。
特別是一線城市，就算不吃不喝，也得存錢好多年。
PS.
再次提醒下哈。
僅存的3.4%+復利，將在3月31日下架。
它可以鎖定長期利率，很適合當家庭的長期備用金、孩子教育金、養老金。
想買的小伙伴要抓緊時間。
可轉債打新真是一輪接一輪，期待中簽。
點“在看”，錦鯉附體！
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