銀行若故意關(guān)閉線上還款渠道 屬于“店大欺客”行為

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近期，“提前還房貸”話題再度引熱議。據(jù)新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者了解，購(gòu)房者在部分銀行提前還房貸需要排隊(duì)，排隊(duì)時(shí)間短則兩三個(gè)月，長(zhǎng)則需等待半年之久。為什么購(gòu)房者都在扎堆提前還房貸？提前還貸真的劃算嗎？提前還貸對(duì)銀行業(yè)績(jī)有什么影響？

2月13日19點(diǎn)，貝殼財(cái)經(jīng)與騰訊財(cái)經(jīng)共同打造了一場(chǎng)直播節(jié)目，邀請(qǐng)招聯(lián)首席研究員董希淼、光大證券金融行業(yè)首席分析師王一峰、金融監(jiān)管政策專家周毅欽共同就此話題展開討論。

新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者此前了解到，為了應(yīng)對(duì)購(gòu)房者扎堆提前還房貸，部分銀行設(shè)置了一些還款門檻。參與討論的專家均認(rèn)為，這些門檻具有一定的合理性，但也有一些并不合理。

周毅欽表示，部分銀行會(huì)在與客戶簽訂的房貸合同中明確約定提前還款的要求，如約定借款人要提前還貸，必須要先向銀行提出申請(qǐng)，經(jīng)過(guò)同意后才可以償還部分或全部貸款；也有一些銀行為了保證借款合同的穩(wěn)定性，要求客戶借款期限在半年或一年以上才可以提前還款，這是為了防止客戶快進(jìn)快出，防止對(duì)銀行的管理增加難度；還有一些銀行在合同中設(shè)置了提前還款的違約金，因?yàn)橘?gòu)房者提前還款也使得銀行失去了原有合同約定的利息收入，造成了銀行閑置資金的成本損失。這些是合理的門檻。

王一峰介紹，在西方國(guó)家，借款人提前還貸同樣也需要收費(fèi)，但在國(guó)內(nèi)相關(guān)費(fèi)用基本上沒(méi)有收過(guò)，這是過(guò)去我們國(guó)家房貸業(yè)務(wù)長(zhǎng)期以來(lái)發(fā)展的傳統(tǒng)。

“而銀行為了防止高利率的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為低利率資產(chǎn)，采取了關(guān)閉手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等線上渠道，把審批程序拉長(zhǎng)，人為制造困難，讓客戶自己主動(dòng)打退堂鼓的行為并不可取。”周毅欽表示，從金融消費(fèi)者保護(hù)的角度來(lái)看，這屬于“店大欺客”行為。

董希淼主張，銀行對(duì)提前還房貸的行為不收取違約金，并建議銀行不要給購(gòu)房者提前還款設(shè)置過(guò)多障礙。但客戶提前還款是否繳納違約金、補(bǔ)償金，主要還是看相關(guān)房貸合同的約定。

“不是銀行想多賺利息就十惡不赦、借款人想提前還貸就天經(jīng)地義。”董希淼表示，呼吁銀行為借款人提前還貸提供更多的便利，盡量適度地降低部分存量房貸的利率，但并不意味著這是銀行的法律責(zé)任。

新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者 姜樊 編輯 陳莉 校對(duì) 劉軍

關(guān)鍵詞： 還款渠道 店大欺客 房貸利率