資訊頻道
提前還貸的風，已經吹很長一段時間了。
主要是前幾年買房的人實在倒霉，他們不僅買房買在了最高點，就連房貸利率也站在高位。很多人吭哧吭哧還了好幾年房貸，結果扭頭一看，發現自己還的都是利息，本金幾乎沒動，這誰受得了啊？
(資料圖)
合著這些人辛辛苦苦還房貸，結果到頭來，他們是省吃儉用養銀行？
都說現在各行賺錢不容易，可銀行這錢，未免也來得太輕松，前幾年高息放出去的貸，現在坐著收利息……
倘若現在形勢好，大家有奔頭，這部分的利息也就忍了，反正能從其他地方掙回來；但現在大環境太差，銀行還能賺錢這么容易，那就太傷人心了。
說句不好聽的，提前還貸的風能吹起來，大半都是銀行的鍋。
這兩年的樓市很衰，房子賣不出去，各地都在想辦法救市，房貸利率也跟著一降再降。截至2023年1月底，首套房貸利率最低已經降到了3.7%。
但這一切都跟存量房貸沒關系，存量房貸還是那么高，說到底，是銀行不愿意吐出這塊已經咽下去的肥肉，存量房貸一直沒有實質性改變。
如果你不想讓銀行躺著賺錢，可能只有一條路可走了——
提前還貸。
把銀行的路斷了，讓他們沒錢可賺。
咱們國家的房貸利率，一直都很高，趕上房價上漲的時候，銀行還會瘋狂加點。
前幾年買房的人，房貸利率大多都是5個點，6個點的也不少見，累積下來，這筆利息相當驚人。
做道算術題，100萬的貸款，分30年，以6%的房貸利率計算，我們能夠發現：
選擇等額本息的還款方式，30年的利息高達115.8萬，比本金還高；
選擇等額本金的還款方式，30年的利息約為90.25萬，稍稍低于本金。
無論是哪種還款方式，30年分期下來，產生的利息都能跟本金一較高低了。
值得一提的是，銀行的還貸方式是先還利息，再還本金。如果你是剛剛開始還貸，會很驚訝地發現，自己這幾年還的都是利息——
銀行為你提供的還款方式有兩種，一種是等額本金，另一種是等額本息。
其中，等額本金的最大特點是每月還款金額不同，逐月遞減。這跟它的算法有關，等額本金就是每月還款的本金數量相同，利息隨著本金的減少逐步遞減，貸款人在還款初期的壓力會很大。
等額本息雖然每月還款的金額一致，但這筆錢里面卻是另有玄機，先還利息，再換本金，每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。
無論你選擇哪種還款方式，都是避不開利息。
只能說，銀行是真的雞賊，無論你選擇哪種還款方式，最后都是先還利息再還本金，你永遠不必擔心銀行吃虧，吃虧都是老實人的事。
而銀行在收取利息上的“小心機”，也讓提前還貸的這一操作，不能適配所有人。
提前還貸雖然很好，但站長勸你別急，先把家里情況摸清楚了，再來決定自己要不要提前還房貸。
該不該提前還貸，關鍵是看年限——如果你貸款30年，已經還了十多年，真的沒必要提前還款，利息都還得差不多了，剩下的大多是本金，你這時候要選擇提前還貸，那真是就是白白便宜銀行了。
不僅利息到手，本金也提前歸還了，真正受傷的只有你一個。
如果真想提前還款，站長建議你以5年為一個期限，還款年限低于5年的，趕緊查查自己還有多少本金未還，能夠提前預約還款的，就趁早還了吧。
還款年限高于5年，還的利息太多了，此時貿然選擇提前還款，多少有點兒不劃算，所以提前還款這事得看你自己的取舍了。
還款超過10年的，真的就不建議還了。
另外，選擇等額本息的小伙伴也要注意，因為等額本息的計算方式有一丟丟坑，在每次還款結算時，剩余本金產生的利息會跟剩余本金（貸款余額）一起計算，換言之，等額本息還將計算未付利息。
這也是等額本息產生的利息，要高于等額本金的原因。
如果你當初選擇的是等額本息，還款時間沒超過5年，站長建議你在能力范圍內盡快還款，減少“損失利息”。
不過，如果你選擇的是公積金貸款，那就沒啥必要提前還款了，主要是因為公積金的貸款利率非常低，你在銀行存個定期的利率也能勉強趕上貸款利率了。
除此之外，提前還貸還要注意的一個點就是違約金，很多銀行并不愿意購房者提前還貸，所以會設置各種門檻，甚至會用違約金來阻止他們。
畢竟咱們中國老百姓是真老實，勤勤懇懇還房貸，不到萬不得已不斷供，所以房貸一直都是銀行的優質貸款。
要想提前還貸的小伙伴，最好先看看自己的貸款合同，有沒有涉及到違約金的部分。如果違約金的數目過大，那就得不償失了——
老話都說欠債還錢天經地義，大伙兒可能都沒想過，有一天，還錢也會變得這么難！
別考慮通貨膨脹的事，那不是你一個平頭老百姓該考慮的事兒。
在現實中，絕大多數人即使握著一筆錢，也沒啥用，普通人沒那么多的賺錢路子，很難錢生錢。天天考慮通貨膨脹的那些人，最后你可能誰也跑不過。
再加上現在各行各業都不景氣，房地產的復蘇緩慢，2023年1月開局不順，返鄉置業帶來的成交量并未拉起樓市，30個重點城市的成交量環比下降41%，同比下降41%。
在這樣的形勢下，高房貸就像一顆定時炸彈，老百姓每天提心吊膽地記掛著，生怕自己哪天還不上貸款，房子被拍賣了，結果拍賣款還不夠房貸的。
提前還貸，只是普通人在危機面前做出的一個選擇。
畢竟，咱們的老祖宗早就說了，無債一身輕。
版權與免責聲明：
1 本網注明“來源：×××”（非商業周刊網）的作品，均轉載自其它媒體，轉載目的在于傳遞更多信息，并不代表本網贊同其觀點和對其真實性負責，本網不承擔此類稿件侵權行為的連帶責任。
2 在本網的新聞頁面或BBS上進行跟帖或發表言論者，文責自負。
3 相關信息并未經過本網站證實，不對您構成任何投資建議，據此操作，風險自擔。
4 如涉及作品內容、版權等其它問題，請在30日內同本網聯系。
